CÁC HÌNH THỨC VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP

 Tùy theo mục đích sử dụng mà mỗi doanh nghiệp sẽ có một hình thức vay vốn khác nhau phù hợp với điều kiện doanh nghiệp. Một số hình thức phổ biến có thể kể đến như vay tín chấp, vay thấu chi, vay trả góp…. Hãy cùng nhau điểm sơ qua các hình thức vay phổ biến hiện nay nhé:

Các hình thức vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Vay tín chấp:

Là hình thức người đại diện hợp pháp của doanh nghiệp dùng uy tín của mình và sự tín nhiệm của ngân hàng để vay vốn mà không cần thế chấp tài sản. Đây là một hình thức khá quen thuộc đối với những doanh nghiệp đã hoạt động kinh doanh lâu năm.

Khi vay tín chấp, doanh nghiệp phải trình bày rõ ràng, chi tiết mục đích sử dụng vốn vay vào các khoản nào.

Ví dụ như: dùng để đầu tư máy móc, trang thiết bị; nâng cấp hệ thống nhà xưởng; mua tài sản, nguyên vật liệu đáp ứng nhu cầu sản xuất; tái đầu tư, đầu tư dự án mới…

Vay thấu chi:

Là hình thức cho vay mà tại đó doanh nghiệp có thể chi vượt số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi trong thời gian ngắn (dưới 12 tháng). Đây là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất để tận dụng cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp mà không cần phải thực hiện hồ sơ vay vốn thông thường. Doanh nghiệp vay thấu chi có đặc điểm như sau:

• Thấu chi qua tài khoản của doanh nghiệp. Doanh nghiệp có thể chi vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi ngay cả khi tài khoản đã hết số dư.

• Mức lãi suất vay thấu chi thường cao hơn so với mức thông thường khoảng 1.5 lần

Vay thế chấp:

Các doanh nghiệp khi vay có đảm bảo tài sản bằng hình thức thế chấp như nhà máy, giấy phép kinh doanh, tài sản cố định… Ngân hàng sẽ giữ lại các loại giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, còn quyền sở hữu vẫn thuộc về doanh nghiệp.

Nếu như doanh nghiệp không có khả năng trả nợ thì buộc doanh nghiệp đó phải chuyển giao tài sản cũng như quyền sở hữu tài sản thế chấp đó cho ngân hàng để tiến hành việc thanh lý trừ nợ.

Có 3 cách vay vốn thế chấp ngân hàng của doanh nghiệp:

• Cho vay bổ sung vốn lưu động
• Cho vay theo dự án đầu tư
• Cho vay thanh toán.

Vay trả góp:

Là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.

Một số lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

1.   Xác định rõ điều kiện và nhu cầu thực tế của doanh nghiệp

Doanh nghiệp cần căn cứ vào doanh số, doanh thu hàng tháng, hàng năm của doanh nghiệp để xác định số tiền vay cho hợp lí. Doanh nghiệp chắc chắn đảm bảo được khả năng trả nợ cho ngân hàng theo như đúng dự kiến.

Xác định vốn vay cho doanh nghiệp của mình làm sao thật cân đối. Tránh vay quá nhiều gây tồn dư vốn không sử dụng đến mà vẫn phải chịu lãi từ ngân hàng.

2.   Lãi suất cho vay

Doanh nghiệp cần chú ý tới thời hạn thay đổi lãi suất.

Mỗi ngân hàng sẽ áp mức lãi suất riêng đối với doanh nghiệp muốn làm hồ sơ vay vốn cho công ty. Tuy nhiên sự chênh lệch giữa các ngân hàng này cũng không đáng kể. Khi tiến hành vay vốn, ngân hàng sẽ áp lãi suất khác nhau theo khoảng thời gian khác nhau. Càng vay thời hạn dài, lãi suất càng cao.

3.   Chọn ngân hàng và dịch vụ

Hiện nay, mức lãi suất giữa các ngân hàng không quá chênh lệch. Công ty vay vốn ngân hàng nên lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt. Nên chọn ngân hàng thường xuyên có chương trình khuyến mãi. Thái độ phục vụ của giao dịch viên nhiệt tình, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt …

Như vây, điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng không quá khó, mọi ngân hàng đều có chính sách hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp, kinh doanh cho các doanh nghiệp/cá nhân có thể tiếp cận được nguồn vốn một cách tốt nhất. Quan trọng hơn cả, chủ doanh nghiệp cần phải hiểu rõ các quy trình đăng ký khoản vay của ngân hàng, để từ đó có sự chuẩn bị thật kĩ lưỡng khi tìm kiếm các nguồn hỗ trợ tài chính và gia tăng cơ hội thành công.

 Tìm hiểu thêm:

Điều kiện & quy trình vay vốn ngân hàng dành cho doanh nghiệp

Top các ngân hàng vay vốn lãi suất thấp

Kinh nghiệm chọn ngân hàng vay vốn khởi nghiệp tốt nhất