CÁC LOẠI THẺ TÍN DỤNG VÀ CÁCH PHÂN BIỆT

Hiện nay thẻ tín dụng được phân thành nhiều loại khác nhau tùy theo từng tiêu chí khác nhau:

1. Phân loại theo phạm vi sử dụng

Thẻ tín dụng nội địa: Loại thẻ chỉ sử dụng để giao dịch trong một quốc gia, đồng tiền sử dụng là đồng nội tệ. Ví dụ thẻ tín dụng nội địa tại Việt Nam chỉ thanh toán được tại Việt Nam và sử dụng tiền VNĐ.

Thẻ tín dụng quốc tế: Loại thẻ cho phép chủ thẻ sử dụng để thanh toán các giao dịch trên toàn thế giới, có thể sử dụng mọi loại tiền tệ.

2. Phân theo hạng thẻ

Thẻ hạng Chuẩn (Classic): Loại thẻ có hạn mức tín dụng từ 10 - 50 triệu đồng (tùy ngân hàng), mức thu nhập tối thiểu để mở thẻ khoảng 4,5 triệu đồng/tháng. Loại thẻ này phù hợp với những người có thu nhập trung bình.

Thẻ hạng Vàng (Gold): Là loại thẻ có hạn mức tín dụng trên 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng (tùy từng ngân hàng phát hành). Mức thu nhập tối thiểu để mở thẻ khoảng 8 - 10 triệu đồng/tháng.

Thẻ hạng Bạch kim (Platinum): Thẻ có hạn mức tín dụng cao nhất, nhiều sản phẩm có thể 500 triệu đồng đến hàng tỷ đồng (tùy từng ngân hàng). Điều kiện mở thẻ là thu nhập hàng tháng khoảng từ 20 triệu đồng/tháng trở lên.

3. Phân loại theo thương hiệu

Các ngân hàng tại Việt Nam hầu hết sẽ kết hợp với các tổ chức thanh toán thẻ trên thế giới để phát hành thẻ tín dụng theo thương hiệu của tổ chức đó. Thẻ tín dụng phân loại theo tiêu chí này sẽ gồm:

Thẻ tín dụng Visa: Loại thẻ này do Công ty Visa International Service Association của Mỹ liên kết với ngân hàng để phát hành. Bạn sẽ dễ dàng phân biệt được loại thẻ này vì logo Visa được in rõ trên thẻ. Loại thẻ này được sử dụng phổ biến tại các nước châu Á.

Thẻ tín dụng MasterCard: Là thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty MasterCard Worldwide cung cấp. Thẻ MasterCard được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới, rất hữu dụng và tiện lợi cho những người thường xuyên đi du lịch, công tác nước ngoài hoặc du học. Chủ thẻ dễ dàng nhận biết được loại thẻ này dựa vào logo MasterCard được in trên thẻ.

Ngoài ra, trên thị trường hiện nay còn có một số loại thẻ tín dụng thương hiệu khác như thẻ tín dụng JCB, thẻ American Express, thẻ Discover.

4. Phân loại theo chủ thể sử dụng

Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Được phát hành cho các tổ chức, công ty có nhu cầu sử dụng thẻ và chịu trách nhiệm thanh toán bằng nguồn tiền của tổ chức đó. Tổ chức, công ty xin phát hành thẻ sẽ uỷ quyền cho một cá nhân trong doanh nghiệp dùng thẻ (thường là tổng giám đốc, giám đốc tài chính, cũng có thể là bất kỳ người nào trong công ty). Việc ủy quyền này phải kèm giấy ủy quyền hợp pháp theo chỉ định.

Thẻ tín dụng cá nhân: Được phát hành cho các cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ và chịu trách nhiệm thanh toán bằng nguồn tiền của cá nhân đó. Thẻ tín dụng cá nhân gồm thẻ chính và thẻ phụ.

5. Phân theo nhu cầu của khách hàng:

Thẻ tín dụng tích điểm: Loại thẻ tích điểm cho người dùng sau mỗi lượt thanh toán bằng thẻ tín dụng. Các điểm này thường được quy đổi thành quà tặng, ưu đãi và chương trình khuyến mãi.

Thẻ tín dụng hoàn tiền: Loại thẻ cho phép bạn hoàn một số tiền nhất định cho mọi giao dịch.

Thẻ tín dụng chuyên rút tiền mặt: Cho phép người dùng rút tiền từ thẻ tín dụng nhiều lần và không tính phí.

Thẻ tích dặm: Thường được sử dụng với khách hàng hay đi máy bay và thanh toán thẻ tín dụng. Sau mỗi lần thanh toán tích dặm, chủ thẻ có thể sử dụng số dặm bay này để đổi các dịch vụ của hãng hàng không và những ưu đãi như dịch vụ phòng chờ hay trả góp vé máy bay với lãi suất 0%.

Một số thẻ tín dụng phổ biến:

- Vietcombank Cash plus Platinum American Express: Hoàn đến 1,5% không giới hạn số tiền hoàn.

- Shinhan Bank Platinum Cashback Card: Mức hoàn tiền 0,4% mọi giao dịch, cộng thêm 5% trên mọi chi tiêu ẩm thực vào cuối tuần.

- Thẻ tín dụng HDBank: Các chủ thẻ tín dụng của HDBank sẽ nhận được các ưu đãi giảm giá đến 50% khi chi tiêu mua sắm tại các cửa hàng, trang thương mại điện tử như: Lazada (giảm 10%), ăn uống (giảm 50%), các dịch vụ du lịch (giảm đến 30%), dịch vụ sức khỏe và làm đẹp (giảm 35% - 50%)... cùng nhiều ưu đãi tại các nhà hàng, địa điểm khác. Giảm từ 50% phí ra sân khi chơi golf.

- Thẻ tín dụng BIDV: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam mang đến nhiều chương trình ưu đãi giảm giá hấp dẫn cho chủ thẻ tín dụng khi mua sắm, chi tiêu trên Shopee, Tiki... Mức giảm từ 100.000 - 150.000 VNĐ. Ngoài ra khi mua sắm tại các hệ thống điện máy, chủ thẻ tín dụng BIDV cũng nhận được ưu đãi giảm giá tối thiểu 10%. Với những chủ thẻ cao cấp còn được giảm giá 50% khi chơi golf…

- Thẻ tín dụng ACB: Các chủ thẻ tín dụng ngân hàng ACB khi dùng thẻ thanh toán có thể nhận các ưu đãi giảm giá gồm: Giảm 30% khi mua sắm online tại Tiki, Shopee, Sendo, Lazada; Giảm 30% khi đặt phòng khách sạn tại Agoda.

- Thẻ tín dụng quốc tế của HDBank: Sản phẩm thẻ này mang lại những lợi đích như sau:

Cho phép chủ thẻ có thể sở hữu ngay một món sản phẩm/dịch vụ nào đó và chia nhỏ giá trị phải thanh toán theo các kỳ hạn linh hoạt lên tới 12 tháng.

Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi 0%

Không bị giới hạn số lần mua trả góp trong 1 kỳ sao kê, hạn mức mua hàng trả góp tối đa bằng 100% hạn mức tín dụng được cấp

Được tham gia chương trình khuyến mại lên tới 50% tại các đối tác liên kết

HDBank hiện có hàng trăm đơn vị đối tác chấp nhận trả góp bằng thẻ tín dụng BIDV với đủ các ngành nghề từ điện tử, công nghệ; sức khỏe - làm đẹp cho đến ô tô/xe máy/xe điện...

- Thẻ tín dụng HSBC: Với hàng trăm cửa hàng đối tác liên kết của HSBC trên toàn quốc, chủ thẻ tín dụng của ngân hàng này có thể tham gia chương trình mua hàng trả góp với các lợi ích hấp dẫn:

Lãi suất 0%, 0 phí chuyển đổi
Mua trước trả dần mỗi tháng trong vòng 3, 6, 9, 12, 15, 18 hoặc 24 tháng
Không cần nộp thêm bất kỳ giấy tờ chứng minh nào
Tích điểm thưởng đổi quà tặng giá trị với Chương trình Điểm Thưởng và Vạn Dặm Năm Châu
Được trả góp tại các đối tác uy tín như: Samsung, Nguyễn Kim, FPT shop, điện máy Chợ Lớn, điện máy Pico...

- Thẻ tín dụng MSB: Chủ thẻ tín dụng của Maritime bank sẽ được hưởng ưu đãi trả góp với lãi suất 0% lên đến 12 tháng tại các đối tác liên kết với MSB như bảo hiểm Dai-ichi, Prudential, máy lọc nước VWS, các trung tâm anh ngữ, trung tâm thể dục - thể thao...

- Thẻ tín dụng WorldMiles Standard Chartered