Bảo hiểm nhân thọ là kế hoạch chu toàn cho tương lai cũng như bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro. Tuy nhiên, Để phòng rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn hãy chọn công ty uy tín, tìm hiểu thủ tục hợp đồng, các trường hợp chi trả, bồi thường.
1. Hiểu rõ vì sao cần mua bảo hiểm nhân
thọ
Theo đánh giá chung, bảo hiểm nhân thọ
là giải pháp tài chính hiệu quả trước các rủi ro trong cuộc sống. Hiện nay, các
sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vô cùng phong phú với nhiều lợi ích khác nhau.
- Tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột để bảo vệ nguồn thu nhập.
- Nếu mong muốn cho con đi du học thì hãy lựa chọn bảo hiểm nhân thọ giáo dục.
- Nếu bạn chú trọng đến nhu cầu đầu tư, tích lũy sinh lời thì hãy chọn các gói bảo hiểm liên kết đầu tư.
- Trường hợp làm việc trong môi trường rủi ro cao thì nên chọn các sản phẩm bảo hiểm tử kỳ.
Tuy nhiên, bạn cần nhớ rằng mục tiêu
chính của bảo hiểm là bảo vệ. Vì thế, khoản lãi tiết kiệm của bảo hiểm nhân thọ
không thể so sánh với lãi suất ngân hàng.
2. Cân nhắc lựa chọn gói bảo hiểm nhân
thọ phù hợp với nhu cầu
Cần phân tích và so sánh các loại bảo
hiểm để lựa chọn sản phẩm phù hợp. Nếu cảm thấy khó khăn không biết nên mua bảo
hiểm nhân thọ nào, người tham gia nên hỏi ý kiến của chuyên gia tài chính, để
đưa ra quyết định chính xác nhất.
Lựa chọn bảo hiểm nhân thọ phù hợp với
khả năng tài chính của gia đình. Thay vì cố gắng đóng phí theo mức mong muốn,
người tham gia nên xem xét về tình hình thu nhập hiện tại. Nếu thu nhập không ổn
định, hãy lựa chọn gói bảo hiểm linh hoạt đóng phí (tăng/giảm phí đóng hằng
năm). Ngược lại, nếu thu nhập ổn định thì hãy quan tâm tới mệnh giá bảo vệ của
sản phẩm bảo hiểm.
3. Chọn công ty bảo hiểm uy tín
Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường
kéo dài trên 10 năm, đó là chưa kể giải pháp bảo vệ gia đình trọn đời. Do đó, bạn
cần lưu ý lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín, lịch sử lâu đời và tiềm lực
kinh tế vững mạnh để an tâm trong suốt quá trình tham gia.
Hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm uy
tín đều có đặc điểm chung là sở hữu đội ngũ tư vấn viên giàu kinh nghiệm, tận
tâm vì khách hàng. Các tư vấn viên không chỉ đề xuất gói bảo hiểm phù hợp, mà
còn hỗ trợ giải quyết vấn đề trong suốt thời hạn hợp đồng. Vì vậy, người tham
gia hãy cân nhắc công ty bảo hiểm có đội ngũ tư vấn nhiệt huyết, đặt quyền lợi
khách hàng lên hàng đầu, cũng như sẵn sàng giải thích mọi thông tin liên quan.
4. Hiểu đặc điểm và quyền lợi của mỗi sản
phẩm bảo hiểm
Nhiều người thắc mắc mua bảo hiểm
nhân thọ có an toàn không? Để đảm bảo an toàn tối đa, trước khi đặt bút ký hợp
đồng, người tham gia nên tìm hiểu kỹ càng thông tin về sản phẩm, đọc kỹ các điều
khoản để nắm rõ quyền lợi cơ bản, cũng như bảo vệ lợi ích cá nhân về sau.
Ngoài ra, nhiều người có xu hướng lựa
chọn nhiều sản phẩm bổ trợ kèm theo. Chẳng hạn như, có bao nhiêu gói bổ trợ được
tham gia kết hợp, mỗi gói mang lại quyền lợi gì, có thời gian chờ không và mức
chi trả như thế nào, để lựa chọn sản phẩm thiết thực với nhu cầu, giảm áp lực
tài chính gia đình.
5. Nắm rõ các trường hợp loại trừ bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ trước rủi
ro, song không phải rủi ro nào cũng được đảm bảo quyền lợi bảo hiểm. Chỉ những
rủi ro không thể lường trước, ảnh hưởng xấu tới sức khỏe, thân thể và tính mạng
của người tham gia trong thời gian hợp đồng hiệu lực thì mới được bảo hiểm và
chi trả.
Đối với các rủi ro có sẵn, do cố ý hoặc
xảy ra trước thời gian đáo hạn thì công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi
thường. Điều này cũng lý giải vì sao trước khi mua bảo hiểm nhân thọ, người
tham gia nên nắm rõ các trường hợp loại trừ trong hợp đồng.
6. Tham gia bảo hiểm càng sớm, mức phí
càng thấp
Khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ là
câu hỏi được nhiều người quan tâm. Thời điểm tốt nhất để tham gia bảo hiểm nhân
thọ là khi còn trẻ. Bởi lúc này, chi phí bảo hiểm thấp nhưng quyền lợi bảo hiểm
cao. Nếu bắt đầu tham gia vào nhiều năm sau thì mức phí bảo hiểm có thể gia
tăng, đồng thời số tiền được bảo hiểm không còn cao như thời điểm hiện tại.
7. Cần kê khai thông tin minh bạch, rõ
ràng
Người tham gia cần lưu ý khi mua bảo
hiểm nhân thọ là phải kê khai thông tin cá nhân, đặc biệt là tình trạng sức khỏe
một cách trung thực. Bởi thông tin được ghi nhận trên tờ khai là cơ sở để công
ty bảo hiểm tính phí và quyết định quyền lợi bảo hiểm. Nếu phát hiện người tham
gia không nói sự thật, công ty bảo hiểm nhân thọ có quyền từ chối chi trả khi sự
kiện bảo hiểm xảy ra.
8. Không giao khoán mọi việc cho đại
lý/nhân viên tư vấn bảo hiểm
Thông thường, công ty bảo hiểm giữ
trách nhiệm chi trả quyền lợi cho người tham gia. Đại lý hay nhân viên tư vấn bảo
hiểm chỉ hỗ trợ giải đáp sản phẩm, hoàn thành thủ tục chứ không thể thực hiện mọi
việc, đặc biệt là các thủ tục quan trọng như kê khai tình trạng sức khỏe.
Chính vì thế, không nên giao khoán mọi
việc cho đại lý/tư vấn viên, dù đó là bạn bè hay người thân. Để bảo vệ quyền lợi
cá nhân, người tham gia nên tự kiểm tra hợp đồng, chú ý quy định phạm vi bảo hiểm,
trường hợp loại trừ và theo dõi quá trình đóng phí.
9. Lưu ý về thủ tục và quy trình giải
quyết quyền lợi bảo hiểm
Quá trình tham gia bảo hiểm có thể gặp
phải sai sót về quyền lợi, ảnh hưởng tới mục tiêu đã đặt ra. Vì thế, cần tham
khảo về thủ tục giải quyết quyền lợi bảo hiểm của mỗi công ty, để hạn chế những
rủi ro phát sinh.
10. Thực hiện đầy đủ trách nhiệm của bên
mua bảo hiểm
Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm rất dài nên sau khi lựa chọn sản phẩm phù hợp, người tham gia nên thực hiện đầy đủ trách nhiệm của bên mua. Cụ thể:
- Đóng phí bảo hiểm định kỳ theo đúng thời hạn được quy định trong hợp đồng.
- Lưu giữ các giấy tờ, hóa đơn sau đóng phí để khiếu nại khi cần thiết.
- Nếu thay đổi bất kỳ thông tin nào trên hợp đồng thì cần thông báo ngay với công ty bảo hiểm để kịp thời xử lý.
- Khi xuất ngoại, cần thông báo trước cho doanh nghiệp bảo hiểm về thời gian và mục đích.
Trên đây là cẩm nang tư vấn bảo hiểm
cần thiết, giúp người tham gia an tâm khi trải nghiệm các sản phẩm bảo hiểm
nhân thọ.
Nhận xét
Đăng nhận xét